有人說，零用錢是孩子學習消費的“學費”。確實，花錢不是一件簡單的事，從分析需要、節制欲望到收集資訊、選擇商家、比較商品的質量與價格，再到討價還價、找零核對，在支配零用錢的過程中，孩子能學到的東西很多很多。所以，明智的父母不會排斥孩子用錢，而會教孩子如何花錢。

★零用錢怎么給：

時間：年齡越小，間隔越短孩子年齡越小，計劃與控制的能力越差，因此，給零用錢的間隔應該越短。一般說來，10歲前的孩子一周給一次，10歲以后的孩子可以酌情半個月、一個月給一次，直到延長到一學期給一次。

定人定時發放零用錢的發放最好定時定人，如每周一發放，類似工資的發放形式。在這個時間發放，可以避免周末發放迅速赤貧的現象；定人發放，可以防止重發冒領的情況。

金額零用錢的標準應酌情而定，要考慮到零用錢將要涵蓋的消費項目，要考慮到父母的經濟狀況，要考慮到市場行情（參考其他小伙伴的標準），要考慮到孩子的年齡水平。一般說來，10歲前的孩子的零用錢通常不包括日常的生活消費，如車費、飯錢等。7歲以下，建議每周的零用錢不要超過5元。

結構零用錢可效仿成人薪酬的結構工資制，由基本工資與額外的獎勵與報酬構成。除每周固定的“基本工資”外，孩子可通過家務勞動獲得報酬或通過出色表現獲得獎勵。這樣，孩子會慢慢領會到，只有靠勞動與努力才能賺到更多的錢，世上沒有不勞而獲的美事。

★零用錢怎么用：

1、學知識3歲以后，孩子就可以學著認識紙幣和硬幣了。認識錢幣不光是讓孩子說出錢幣的面值，還應知道它們所代表的實際價值。如乘公共汽車時，讓孩子去投幣，知道有空調的公交車票比沒空調的貴；夏天，讓孩子去買冰棍，了解不同品牌的冰棍，價格是不一樣的；去兒童樂園時，讓孩子知道10元錢可以玩哪幾樣游樂活動等。

再大一些的孩子，可以讓他們見證零兌整、整兌零的交換活動，了解錢幣單位之間的換算關系。

2、學消費孩子在花錢買東西的過程中，父母要教會孩子審慎決策，形成合理的消費觀念，培養基本的消費能力。

“買什么”——學習按需消費有了錢，并不是想買什么就買什么，父母要幫助孩子逐步分辨：哪些是必需的，哪些是可有可無的，哪些是浪費，知道該花的錢要花，不該花的錢要省。通過零用錢，你可以向孩子傳遞良好的生活理念，如商品是買不完的，我們必須學會理性地取舍，在滿足部分愿望的同時，就得節制其他的欲望；一個人的財富與地球上的資源都是有限的，節儉是一種美德，它可以使我們能夠把更多的錢用在更有意義的事情上。

“向誰買”——學會比較與選擇小孩子往往拿到錢就往商店跑，找到商品就是它了。大一些的孩子，也許稍稍懂點質量優劣與價格貴賤，但大多也不能兼顧二者，要么一味追求品牌，要么盲目追求省錢。確定要買的東西該向誰買、買哪種？父母不妨在帶著孩子逛超市時，在琳瑯滿目的商品陳列架前貨比三家，比較貨品的質量與價格，學會綜合權衡。

“怎么買”——學學討價還價、找零核對“討價還價”其實是一個有趣的心理游戲，讓孩子明白商家的出價與物品的實際價值之間是有空間的，學一點“生意經”，避免以后“吃大虧”；附帶著，孩子的語言表達也得到了鍛煉。帶孩子一起買東西時，簡單的運算可以讓孩子去完成；讓孩子替大人跑腿買東西時，要求他匯報價格與余額，這些都是訓練孩子找零核對的實戰機會。

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3、學理財孩子上小學以后，就可以利用零用錢進行相關的理財教育了。

A、給孩子開設一個銀行帳戶，讓孩子熟悉金融機構辦理手續的一般程序，知道帳戶里的錢屬自己所有。

B、學會計劃開支，比如可以讓孩子擬一個本周開支的清單計劃，為自己的各項開支作一個大致的預算。

C、學會記帳與核算。用一個小帳本記錄自己的開支項目，周末核算看是否有不理性的消費，收支是否平衡，各項開支與預算是否有出入，是預算不合理還是消費失度，及時總結以便調整下周計劃。

D、針對大宗物品，可以讓孩子體驗一下積攢與借貸的意義。比如，孩子想買一雙輪滑鞋要100元。父母可以提議孩子通過勞動報酬與表現獎勵爭取額外的收入，同時每周積攢5元，攢足3個月，湊滿60元，再向父母借貸40元，2月還清，付息2元。在這些半真半假的金融活動中，孩子可以真切地領會到儲蓄與借貸的意義與價值。

4、學習愛總是在算計著金錢，難免會功利，要讓孩子知道錢的意義不只是錢。

比如，捐贈活動中父母掏錢孩子捐贈，除了達到募捐的目的，孩子并沒有受到愛心教育。最好是讓孩子掏自己的錢，孩子就會面臨得與失的權衡與選擇，這時無論捐多捐少都是愛心的洗禮。節日或生日時，讓孩子用零用錢為家人買一些小禮物，用錢來傳遞愛與表達愛。這樣，孩子才能懂得錢除了可以滿足人的欲望，還有更多更高的價值與意義。

【特別提醒】：

不要把家務與零用錢簡單掛鉤家務是每個家庭成員應盡的責任與義務，孩子份內的勞動如收拾玩具、保持自己房間的整潔必須完成，不該計取報酬。額外的勞務可以考慮適當報酬，如幫媽媽去小區的便利店買包鹽，找的零頭不妨歸他。

錢是錢，愛是愛，不要混淆零用錢的有無、多少與父母對孩子的愛無關，這一點父母都清楚。但我們仍然會不自覺地向孩子暗示兩者的關系，比如“你最近表現很不好，我不喜歡你這樣，再這樣做就別指望我下周會給你發零用錢了”、“我爸我媽就是比你爸你媽心疼孩子，你看他們給咱兒子這么多壓歲錢”、“親愛的，今天我過生日你什么禮物都沒買，是不是你已經不愛我了?！?/P>

讓零用錢成為家庭制度關于零用錢，父母應鄭重其事地和孩子進行協商，要讓孩子感覺到零用錢是家庭生活中的一項制度，不是父母對孩子施壓的一張王牌，不會因父母的情緒好壞而隨意增減數量。零用錢協議一旦達成，雙方都必須遵守。

孩子在零用錢的使用過程中，難免會出錯，不要責怪孩子，給他機會鍛煉，錢就會越花越明白。

在美國，父母從孩子3歲起就開始利用零用錢由淺入深，分階段、有計劃地進行教育，如：

*3歲能夠辨認硬幣和美元紙幣；
*4歲知道每枚硬幣是多少美分，并認識到無法把商品買光，必須做出選擇；
*5歲知道基本硬幣的等價物，知道錢是怎么來的；
*7歲能夠將數目不大的錢找零，能夠數清楚大量硬幣；
*8歲知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄帳戶里；
*9歲能夠制定簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格；
*10歲時懂得每周節省一點錢，以備大筆開銷使用；
*11歲時懂得從電視廣告中發現事實；
*12歲能夠制定并執行兩周開支計劃，懂得正確使用銀行業務中的術語。